26 Апреля, Среда

Кому банки ставят ультиматум?

  • PDF

09_karikatura9«Мы не угрожаем, мы предупреждаем», — поясняют банкиры

Отосланное на прошлой неделе в правительство письмо, подписанное Ассоциацией коммерческих банков и 16 коммерческими банками, вызвало в обществе массу вопросов. В письме банкиры в ультимативной форме предупредили: если сейм проголосует за принцип ключей, то в Латвии ипотечные кредиты станут недоступными для жителей со стабильными доходами и хорошей кредитной историей. Возникает вопрос: если банки — это частные организации, которые кредитуют либо не кредитуют исходя сугубо из коммерческих условий, то к чему все эти ультиматумы? И на чем будут зарабатывать банкиры, если не на кредитах, ведь после введения евро у них резко снизились доходы от конвертации валюты?

Нам проще бросать деньги с вертолета!

Еще месяц назад консультант Ассоциации коммерческих банков Казимир Шлякота в интервью «ДВ» предупредил, что банки в Латвии могут вообще приостановить выдачу ипотечных кредитов. Причина — принятие в кредитовании принципа ключей, по которому заемщик, который не может выплачивать кредит, просто отдает ключи банку, таким образом отказавшись от своей квартиры. Но, в отличие от сегодняшней ситуации, он больше не является должником банка и остаток суммы кредита погашать не должен. Еще один момент, который раздражает банкиров, — это уменьшение сроков частного банкротства до одного года.

«Число частных банкротств в этом году, скорее всего, удвоится. Банки теряют на частных банкротах около 58% от стоимости выданного кредита, — поясняет Шлякота. — И эта цифра будет еще больше, если процессы упростятся. Кроме того, частные банкротства убивают рынок ипотеки, который уже сейчас почти исчез. Все, что происходит вокруг частного банкротства, — это большая печь, куда подбрасываются сухие поленья, чтобы создать большую тягу. Вполне могут активизироваться те люди, которые посчитают, что их кредит в два раза больше реальной стоимости дома или квартиры. И тогда мы увидим совсем другую статистику».

Чего боятся банки? Стремительного роста количества людей, которые хотят избавиться от своих обязательств. «Проблема в том, что такого продукта, как ипотека, в Латвии больше не будет. Сейчас такая ситуация в Латвии сложилась, что банкам проще засыпать деньги в вертолет и распылить их по городу, а потом пойти их собирать. Это будет более выгодно, чем выдавать ипотеку. Я сейчас говорю о рисках, которые стали слишком велики», — сказал Шлякота.

О принципе ключей у банкиров еще большие страхи. Собственно, о нем банкиры написали в письме председателю сейма Солвите Аболтине, экс–премьеру Валдису Домбровскису и главе Народнохозяйственной комиссии сейма Янису Озолиньшу.

«Предложенные поправки к Закону о неплатежеспособности приведут к ситуации, когда банки, предоставляя кредит, будут связывать условия не со стабильностью доходов заемщика, а изначально рассчитывать последствия, которые могут наступить при объявлении заемщика неплатежеспособным, и включать этот риск в условия предоставления кредита», — говорится в письме. «Такие правила превратят Латвию в печальное исключение на фоне европейских стран. В страну, где человеку со стабильными доходами и хорошей кредитной историей будет очень трудно или почти невозможно получить кредит для покупки жилья», — говорится в письме. Латвия может превратиться в «великую державу неплатежеспособности», которую недобросовестные жители других стран будут использовать, чтобы быстро избавиться от своих кредитных обязательств, считает Ассоциация коммерческих банков.

В связи с этим возникает много вопросов. Почему банки так боятся этого принципа ключей, если они могут просто не кредитовать жителей, если считают, что риски при таком порядке для них слишком высоки? Зачем нужны эти ультиматумы, ведь это их право — давать либо не давать деньги конкретным людям или предприятиям. Эти вопросы «ДВ» задали главе Ассоциации коммерческих банков Мартиньшу Бичевскису.

«Мы не ангелы, но и нас поймите!»

— Я согласен с тем, что такие вопросы к банкирам уместны — поясняет он. — Но мы не ставили ультиматумы, мы скорее предупредили о последствиях, когда кто–либо в очередной раз нас упрекнет, что банки не дают кредиты населению. Политики должны понимать, что они делают. И они должны понимать также, что ипотеки в Латвии не будет. С одной стороны, это наше личное дело — кредитовать или нет. Но это ведь и вопрос о росте экономики, которого все хотят. Когда политики обещали людям, что в Еврозоне условия жизни людей будут улучшены, то сейчас тогда нужно честно сказать этим людям, что этого не случится.

Почему не случится?

— Потому что условия бизнес–среды будут изменены, и мы вернемся на 15 лет назад, когда были другие юридические риски и другие обстоятельства.

Очень часто приходится слышать мнение, что мол, банкиры никуда не денутся и рано или поздно начнут выдавать кредиты.

Наверное, и тут есть доля правды. Кредитование будет, но на каких условиях — вопрос. Условия могут быть таковы, что никому не захочется ими пользоваться. Потому что кредиты в целом будут дороже. А при том, что конкуренция среди банков, выдающих ипотеку, и сейчас очень низкая (всего 3–4 банка), то ипотека будет недоступна просто объективно. К тому же государство постоянно спрашивает нас о том, готовы ли мы включиться в программу жилья для молодых семей. Но, простите, как это? С одной стороны, ставить палки в колеса, а с другой — просить помощи.

Об этой программе пока не может быть и речи?

— Государство хочет эту программу уже давно, но до сих пор нет ответа на вопрос, из каких ресурсов ее финансировать. Их нет. Насколько я знаю, государство было готово давать поручительства для кредитов на 15–20% от суммы. Но банки по новым условиям, на которые нас вынуждают идти, готовы будут кредитоваь только на 50% от суммы. Вопрос — кто покроет остальные 30%? Эта программа опять не будет работать!

Почему общество так радуется, когда банки вдруг «прижимают» каким–нибудь законопроектом? Почему люди считают банкиров своими врагами?

Люди еще не могут простить банкирам тот кризис, который мы все пережили. Та боль, через которую прошли жители Латвии, еще не утихла. Да, банки не были ангелами. Но и реакция была слишком уж суровая. Это незаслуженно.

Считаете, что банки ни в чем не виноваты?

— Банки вели не совсем правильную политику до кризиса, не ограничив кредитование. Налогоплательщикам так или иначе пришлось погашать первые потери банков от кризиса, но нужно понять, что это не только латвийская, но и европейская тенденция. С другой стороны, за последние 10 лет у нас в обществе был упор на социальные программы, в результате которых росли пособия по безработице и дотации тем, кто малообеспеченный. Деньги не вкладывались в производительность труда, так что не только банки виноваты в тех проблемах, с которыми мы столкнулись в кризис.

Мнение. Президент может завернуть принцип ключей

— Банки просто угрожают и ничего более! — считает председатель правления Латвийской ассоциации кредитных заемщиков Янис Аболиньш. — Это просто такой пиар банков.

Янис, велика ли вероятность, что принцип ключей все же будет принят парламентом в третьем чтении?

— Есть слухи, что президент может завернуть поправки, которые предусматривают принцип ключей. Все–таки банковское лобби нельзя недооценивать. К тому же мы все помним, что президент сам бывший банкир и ему понятны проблемы банков изнутри. Слышал, что этот принцип ключей он не одобряет. В любом случае, даже если так произойдет, то мы будем очень жестко настаивать на сокращении сроков частного банкротства, а также о введении принципа семейного банкротства, когда неплатежеспособность под одним делом может пройти заемщик и его супруг — гарант по кредиту.

Если сроки будут снижены, то как может вырасти количество банкроств?

— Как в минимум на 50%. Но я думаю, что даже вдвое.

Как Ассоциация оценивает письмо банков о том, что ипотеки в Латвии больше не будет?

— Кто был недавно в банках, тот знает, что банки уже не кредитуют жителей. И потом, я не очень понимаю смысл таких писем. Не хотите кредитовать — мы вас понимаем, и не кредитуйте. Но зачем кого–то пугать? Рыночная экономика все расставит по своим местам.

Читайте также:
В прошлом году цены на новое жилье в центре Риги выросли в среднем на 14,2%, говорится в обзоре рынка недвижимости компании Latio.
Людям стало не хватать приличного жилья среднего класса
Девелоперы после этого события откроют шампанское
Премьер–министр Лаймдота Страуюма поручила ответственным министерствам до 13 февраля подготовить решения по спасению комплекса санатория "Кемери" ...
Латвийские поля спасают от инвесторов–спекулянтов
Сейм предлагает создать специальное контрольное стройбюро и наделить его широкими полномочиями
.